Crește numărul de apartamente de vânzare în Mureș

Vești bune pentru cei care caută locuințe de vânzare în Mureș. Numărul ofertelor este în creștere. Cel puțin asta spune statistica, dar se poate vedea și cu ochiul liber în numărul de proiecte imobiliare aflate în diferite stadii de construcție. Pe de altă parte, sunt și proiecte a căror construcție nu a fost pornită încă, iar locuințele sunt deja rezervate. Așadar, crește numărul de locuințe de vânzare în Mureș, dar și pretențiile celor care caută. Ca de obicei, echilibrul se fixează în funcție de calitatea locuințelor (în blocuri/complexe noi sau vechi, finisaje, suprafețe etc.), dar și în funcție de preț. Să vedem ce spune însă statistica.

Datele INS arată o creștere a numărului de locuințe

Conform Institutului Național de Statistică în trimestrul patru al anului 2016 au fost date în folosinţă la nivel național nu mai puțin de 15.249 locuinţe, în scădere cu 564 de locuinţe faţă de trimestrul IV al anului 2015. Totuși, este de remarcat că în anul 2016, pe total, a fost finalizată construcția a 52.206 locuinţe. Cifra este în creştere cu peste 5.200 de locuinţe raportat la cifrele înregistrate în 2015.

Situația pe medii în care au fost construite arată că în trimestrul IV din 2016, raportat la perioada similară din 2015, numărul locuinţelor construite în mediul urban este în scădere cu 10,9%, iar în mediul rural se poate observa o creștere de 4,8%.

Dacă luăm în calcul sursele de finanțare ale proiectelor imobiliare finalizate, repartiţia pe fonduri arată faptul că, faţă de trimestrul IV din 2015, în trimestrul IV din 2016 s-a înregistrat o scădere a numărului de locuinţe realizate din  fondurile private cu minus 661 locuinţe, iar din fondurile publice s-au finalizat cu 97 de locuinţe în plus.

Situația pe regiuni

Cifrele de mai sus prezintă o imagine de ansamblu la nivel național, însă pe regiuni cifrele și tendințele diferă, în anumite cazuri destul de semnificativ. De pildă, în timp ce în regiunea București-Ilfov, în trimestrul IV din 2015 se finaliza construcția a peste 3.500 de locuințe, în perioada similară din 2016 s-au finalizat doar puțin peste 2.500 de locuințe, înregistrându-se astfel și cea mai drastică scădere. Scăderi s-au înregistrat și pe regiunile Nord-Est și Sud-Est. În schimb, în regiunile Centru (unde se raportează și proiectele de noi apartamente de vânzare în Mureș finalizate), Vest, Nord-Vest, Sud-Vest Oltenia și Sud-Muntenia, s-au înregistrat creșteri.

Iată cum arată cifrele statistice:

Observați că dacă ne raportăm strict la Regiunea Centru, unde, așa cum aminteam, se contabilizează și noile locuințe de vânzare în Mureș care se finalizează, atunci creșterea este constantă în ultimii ani.

Dacă e să luăm în considerare doar statistica disponibilă de la nivelul județului Mureș, atunci putem observa o tendință clară de creștere constantă a numărului de locuințe în ultimii ani. Au crescut și numărul efectiv de locuințe și cel al camerelor de locuit, dar și totalul suprafețelor construite. Sigur, ritmul nu a fost același tot timpul, însă tendința de creștere s-a menținut.

Dacă luăm în considerare tendința de scădere a numărului populației din județul Mureș, care se încadrează în tendința la nivel național, atunci putem trage concluzia că oferta de locuințe este din ce în ce mai bogată raportată la cerere. E normal astfel ca tot mai mulți dintre cei care acum sondează piața după apartamente de vânzare în Mureș să se orienteze spre proiecte imobiliare noi. Evident, în aceste condiții și noi vă putem face aceeași recomandare.

Tîrgu-Mureș în rândul orașelor din România cu un cost avantajos al vieții

Atunci când ne căutăm o locuință pe care să o achiziționăm, e un moment aparte. E momentul unui început, o bornă simbolică dintr-un drum care putem doar intui unde ne va purta, dar credem că va fi lung. Așadar, vrem să fie cât mai aproape de gustul nostru. Dacă vorbim de apartamente, atunci vrem ca viitoarea noastră locuință să fie într-un imobil cât mai nou, să fie cât mai spațioasă, cât mai luminoasă, cât mai bine izolată termic și fonic, amplasată într-o zonă cât mai liniștită, dar în același timp și cât mai aproape de funcțiunile care ne interesează (transport în comun, magazine, rețea școlară etc.). Toate aceste elemente ne vor influența cât se poate de direct viața în următorii ani. În plus, având o valoare mare, e foarte probabil că în unele cazuri aceste apartamente reprezintă casa chiar pentru zeci de ani. Dar oare avem răbdarea să ne gândim și la nivel macro? Să ne ridicăm perspectiva dincolo de aceste aspecte cu siguranță importante, însă suntem capabil să privim problema și la un nivel mai mare. Oare am ales bine orașul? Aceasta este o întrebare pe care, trebuie să recunoaștem, mai puțini dintre noi o avem în vedere atunci când ne alegem locuința pe care urmează să o achiziționăm. Sunt însă unii care și-au pus-o la modul foarte serios. Și au încercat să răspundă cât mai bine, astfel că au consultat mai multe persoane într-un studiu destul de complex legat de costul vieții urbane în România. Unele rezultate sunt destul de surprinzătoare.

Rezultate: care sunt cele mai indicate orașe în care să trăiești?

Concluziile studiului arată că Brașovul este centrul urban din România cu cel mai avantajos cost al vieții. Asta analizând percepția celor care au răspuns la sondajul de opinie efectuat, raportată și la nivelul veniturilor pe care le câștigă lunar. Surprinzător sau nu, în acest clasament, Tîrgu-Mureș intră în top 10 orașe din România, ocupând locul 7. În fața Tîrgu-Mureșului s-au clasat orașe mari precum Cluj Napoca, Oradea, Sibiu, Pitești și Timișoara. Surprinzător, Craiova, București și Iași vin după Tîrgu-Mureș, chiar dacă toate 3 sunt orașe mari, mai dezvoltate decât Tîrgu-Mureș, între ele chiar capitala – cea mai mare aglomerare urbană din România. La cealaltă extremă a clasamentului, orașele cu cel mai dezavantajos cost al vieții, cel puțin din perspectiva respondențior, se pare că sunt Satu-Mare, Tulcea, Călărași, Botoșani și Brăila. Pe regiuni istorice, conduce Transilvania, urmată de București-Ilfov, Oltenia, Banat, Moldova, Dobrogea și Muntenia.

Totuși, notele date la aceste evaluări nu sunt deloc mari. Brașov, municipiul reședință de județ care conduce topul a încheiat cu o medie de 59,9 din 100 puncte posibile. Tîrgu-Mureș, care este pe locul 7 așa cum spuneam, a reușit această clasare cu o medie a notelor acordate ce ajunge la doar 56,6 puncte. Din Tîrgu-Mureș au răspuns acestui sondaj un număr de 3.090 de respondenți, în timp ce la nivel național numărul persoanelor care au înregistrat răspunsurile lor trece de 124.000.

Prima casă vs. credit imobiliar – cum să facem alegerea corectă?

Dorim să ne achiziționăm o locuință și constatăm că oricât am strânge cureaua, oricum am calcula și am economisii pe termen scurt, nu dispunem de suficienți bani pentru a ne putea achiziționa locuința pe care ne-o dorim și de care avem nevoie. Nu e nici o problemă: creditul e un instrument financiar inventat încă din lumea antică. De la primele bănci din Asiria și Babilon care acordau credite în grâne pentru fermieri, am ajuns azi la instrumente financiare multiple, unele extrem de complexe, rolul lor fiind acela de a ne face nouă viața mai ușoară, ce-i drept și profit bancherilor. Dar cum îl alegem pe cel corect? De pildă, în cazul creditelor pentru achiziția de locuințe, de ce să alegem un credit imobiliar și nu un credit de tip Prima casă, contractat prin intermediul programului guvernamental aflat deja în derulare de câțiva ani buni? Aparent, condițiile sunt mai bune, grație avansului mai mic pe care cei care se împrumută trebuie să-l dețină la contractare. Dar acesta e doar unul din indicatori, doar unul din elementele pe care trebuie să le luăm în calcul atunci când ne împrumutăm. Haideți să le luăm pe rând și să le analizăm mai pe îndelete, pentru a înțelege mai bine diferențele dintre cele două tipuri de credite.

Avansul minim solicitat de bancă

Spre deosebire de un credit simplu, pentru nevoi personale, ca să-l luăm ca exemplu, orice credit imobiliar presupune contractarea unei sume mai mari de bani. Pentru a putea fi acordat în vederea achiziției unui imobil sau a unei părți de imobil, creditul imobiliar trebuie să fie însoțit de un avans din partea celui care îl accesează. Acest avans diferă însă destul de mult de la un credit la altul. Cel mai mic, în cazul creditelor pentru locuințe, este avansul pentru creditul de tip Prima casă, unde minimul este de doar 5%. În același timp, pentru un credit imobiliar clasic, în afara programului guvernamental, trebuie să veniți cu un avans minim situat de regulă în 15% și 25% din suma împrumutată. La prima vedere, e clar că diferența este mare. Dacă luăm o valoare a creditului de 50.000 de euro, vom vedea că e o diferență considerabilă de la 2.500 de euro, până la 7.500 de euro. Având un avans de cel puțin 3 ori mai mare, trebuie să vedem și care sunt avantajele de cealaltă parte, la creditul imobiliar, dacă ele există. Și există.

Analiza dosarului și depozitul colateral

Cum spuneam avansul nu este totul în evaluara creditului. Încă din capul locului, trebuie să știți că un credit prin programul Prima casă presupune o perioadă mai îndelungată pentru analiza dosarului pentru că sunt două entități care să aprobe creditul: banca de la care luați creditul și Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM). Acest FNGCIMM poate cere în anumite cazuri lămuriri sau completări dosarului de credit primit de la bancă, iar această corespondență și completare de acte la dosar vă va „costa” și mai mult timp. Diferența nu e colosală, însă există: în timp ce perioada medie de aprobare a unui dosar de credit Prima casă este de 45-60 de zile, pentru un credit imobiliar banca are nevoie în medie de doar 20-25 de zile pentru a aproba dosarul și a vira banii. În unele cazuri asta contează, mai ales dacă ați găsit o ofertă bună pe care nu doriți să o ratați. Totuși, se poate să aveți timpul necesar la dispoziție. Atunci mai trebuie să știți că pentru a putea accesa un credit de tip Prima casă trebuie să constituiți și un așa-numit depozit colateral, depozit care nu este cerut în cazul creditelor imobiliare clasice. Valoarea acestuia este egală cu contravaloarea a trei rate, iar banii revin la cel care a realizat depozitul abia la finalul derulării creditului. De regulă primiți acești bani înapoi după 20-30 de ani, perioadă pentru care banca nu plătește nici un fel de dobândă, așadar sunteți nevoiți să țineți blocați o sumă de ordinul a câteva mii de lei, fără nici un beneficiu. Așadar, după ce vedeți care ar fi valoarea depozitului colateral, e bine să reevaluați diferența dintre avansul mai mic al creditului Prima casă față de cel imobiliar clasic și să vedeți dacă merită.

Slalomul printre comisioane

De asemenea, e foarte important de analizat la evaluarea creditelor și valoarea comisioanelor pe care le veți plăti. Credit Prima casă, indiferent de banca cu care veți lucra, presupune plata unui comision anual care va merge în contul FNGCIMM. Este vorba despre așa-numitul comision de gestiune a garanției, care nu se regăsește la creditul imobiliar clasic. Acolo însă, băncile practică alte tipuri de comisioane, care diferă de la bancă la bancă, așadar e bine să citiți cu atenție ofertele pe care le primiți. Veți constata că unele bănci practică inclusiv comisioane de analiză a dosarului (care se plătesc o singură dată, atunci se contractează creditul), iar unele bănci au inclusiv comisioane lunare percepute pentru administrarea creditului. Mai introduceți apoi în ecuație și costurile comune celor două tipuri de creditare, cum sunt costurile generate de evaluarea locuinței cumpărate, asigurările pentru locuință și cele de viață sau taxele notariale implicate de acest proces.

Condiții speciale de eligibilitate

Din păcate și la capitolul restricții și condiții speciale de eligibilitate, tot creditul Prima casă este cel dezavantajat față de cel imobiliar clasic. Dacă la acesta din urmă nu prea există limite și condiții speciale de eligibilitate, la primul lista este lungă. Să trecem în revistă cele mai importante restricții ale creditului Prima casă:

  • Suma acordată este limitată la cel mult 66.500 de euro pentru o locuință nouă și 57.000 de euro pentru una veche. Poate în orașele mai mici asta nu e o problemă, însă în marile orașe, unde prețul locuințelor este mai mare, deja asta poate însemna inutilitatea creditului. În comparație, creditul imobiliar este limitat doar de veniturile solicitantului.
  • Pentru a fi eligibil, cel care solicită creditul trebuie să nu dețină în proprietate o locuință mai mare de 50 mp.
  • Locuințele achiziționate prin programul Prima casă nu pot fi vândute sau închiriate în primii 5 ani de la achiziție. Așadar, atenție mare la motivul pentru care achiziționați imobilul.
  • Creditele Prima casă nu pot fi refinanțate prin credite ipotecare standard. De reținut asta pentru că, la câțiva ani de derulare a programului guvernamental, există astfel de cereri, generate în special de cazurile în care creditul a fost contractat de doi soți care între timp au divorțat. Așadar, chiar și după divorț, creditul rămâne o povară comună a celor doi.
  • Pentru creditele Prima casă, dosarul este mai voluminos și presupune întocmirea mai multor acte, care necesită mai mult timp și alți bani cheltuiți.

În privința dobânzilor este de remarcat că diferențele dintre cele două tipuri de creditare se reduc tot mai mult, chiar dacă formulele de calcul diferă. Totuși, e bine să citiți ofertele cu atenție.

De fapt, până la urmă, oricâte sfaturi v-am oferi, ele sunt doar instrumente cu care să parcurgeți mai ușor ofertele și contractele care vi se pun în față. Sfatul cel mai important pe care vi-l putem oferi rămâne acesta: citiți și recitiți contractele de creditare, pentru că acolo veți găsi cele mai relevante informații. Unde nu înțelegeți, întrebați consultanții băncii, însă nu semnați până nu sunteți siguri că ați înțeles perfect la ce anume vă angajați, având în vedere perioadele de timp pe care vă îndatorați și sumele implicate.

Pașii de urmat spre un credit imobiliar cu venituri din străinătate sau din țară

Poate vă amintiți reclamele care promovau creditele acordate rapid, doar cu buletinul. Sigur, ele încă se mai pot oferi în anumite circumstanțe, de regulă vizând însă sume mici, acordate prin credite de consum sau de nevoi personale, așa cum se mai numesc ele. Totul se schimbă însă la creditele mai complexe, cum sunt cele imobiliare. Aici nu mai putem vorbi de ușurință și lejeritate la fel de mare în procedura de acordare a creditului, pentru că și sumele se schimbă. Avem de-a face cu sume de ordinul a zeci de mii de euro, uneori poate chiar sute de mii de euro, care se împrumută în baza unor angajamente luate pe ani sau zeci de ani. Așadar, e firesc să ca procedura să implice o analiză mai minuțioasă, a unui dosar ceva mai cuprinzător. E bine să știți așadar care sunt pașii de urmat și ce trebuie să faceți dacă doriți să accesați un astfel de credit, ca să nu fiți luați prin surprindere.

De pildă, trebuie să știți din capul locului că, dacă aveți venituri pe care le obțineți din străinătate, e obligatoriu să includeți în dosar un co-împrumutant, care să aibă venituri obținute în România și a cărui venit să fie cel puțin la un nivel egal cu 133% din valoarea ratei creditului pe care-l solicitați.

Pentru întocmirea dosarului de credit, sunt necesare mai multe acte, care diferă în funcție și de unde obțineți veniturile cu care garantați restituirea creditului.

Credit pentru persoane cu venit din străinătate

Pentru calculul veniturilor din străinătate trebuie să includeți la dosar următoarele documente:

  • Adeverință de venit sau un document emis de angajator privind veniturile realizate aferente unei perioade de trei luni calendaristice consecutive recente, document emis cu cel mult 90 de zile calendaristice înaintea analizei;
  • Contractul individual de muncă înregistrat la organul competent al administrației din statul unde solicitantul de credit este angajat / Scrisoare de angajare (după caz) (legalizare cu apostilă);
  • Documentul prevăzut de legislația statului unde sunt obținute veniturile, care să evidențieze plata impozitelor (legalizare cu apostilă);
  • Copii după actele de identitate soț/soție.

Credit pentru persoane cu venit din țară

Pentru calculul veniturilor din țară, inclusiv ale co-împrumutantului, e nevoie de asemenea de câteva acte ce trebuie aduse la dosar:

  • Copie după actul de identitate;
  • Adeverință de venit;
  • Copie după contractul de muncă și actele adiționale aferente acestuia, sau REVISAL pagina per salariat.

Depunerea ca gaj a unor imobile

Pentru a deveni eligibili și a vă spori șansele să accesați creditul, uneori se poate să apelați la depunerea ca gaj a unor imobile. Atunci, trebuie să știți că aceste imobile trebuie evaluate mai întâi pentru a putea fi aduse ca gaj, iar la finalul evaluării trebuie să aveți următoarele documente:

  • Extras CF nou;
  • Copie acte de dobândire imobil (conform extras CF);
  • Copie acte de identitate vânzători;
  • Releveu și plan de situație imobil (acte topografice);
  • Certificat energetic imobil.

Pentru a vă fi mai ușor să parcurgeți aceste etape e bine să luați legătura cu un consilier de specialitate din partea băncii pe care ați ales-o, acești consilieri fiind cei mai în măsură să vă ghideze prin procesul de elaborare a dosarului.