Cum căutăm și cum ne alegem apartamentul de vis?

La Ideal Home ne străduim să construim și să oferim mai apoi apartamente de vânzare în Tg Mureș care să fie cât mai aproape de locuința ideală. Ne străduim să folosim cei mai experimentați arhitecți, cei mai pricepuți constructori și nu facem rabat de la calitatea materialelor și finisajelor folosite. Însă trebuie să recunoaștem că asta este departe de a fi garanția absolută pentru ca produsul final – apartamente de vânzare în Tg Mureș construite de Ideal Home -să fie locuința ideală pentru toți dintre dumneavoastră, cei care căutați o nouă casă în care să vă mutați. Dar ce înseamnă de fapt această casă ideală? Cum ar trebuie să fie apartamentul de vis, unde și de ce? Auzim adesea vorbindu-se despre acest concept în reviste de imobiliare sau de amenajări interioare, însă o definire clară e mai greu de făcut. Asta pentru că în acest concept ar trebui să înglobăm gusturile tuturor, ceea ce trebuie să recunoaștem că e o sarcină imposibilă.

Puncte comune pentru apartamentul de vis

Pe lângă chestiunile ce țin de gusturi, imposibil de împăcat, avem totuși și puncte comune, pe care majoritatea dintre noi ni le dorim de la apartamentul de vis. Așadar, atunci când căutați prin lista de apartamente de vânzare în Tg Mureș puteți lua în calcul câteva repere la care să vă raportați și pe care să le urmăriți pe tot parcursul căutărilor dvs.

1. Mărimea apartamentului

Înainte de orice, probabil cel mai important lucru pe care trebuie să-l definim pentru ca mai departe să putem căuta cu succes ceea ce ne dorim, e să stabilim ce tip de apartament căutăm – cu una, două, trei sau poate chiar cu patru camere? Cele mai căutate sunt cele cu una și două camere, însă asta depinde de motivele fiecăruia. Pe lângă acest aspect, trebuie însă să fim foarte atenți nu doar la numărul de camere, ci și la suprafețe, pentru că nu e totuna dacă, de exemplu bucătăria este minusculă sau dacă are suprafața suficient de generoasă pentru a acomoda și zona de servit masa. De asemenea, numărul băilor (în cazul apartamentelor cu 3 și 4 camere) poate fi și el un criteriu de mărime care să fie luat în calcul. Apoi se mai pune și problema dacă doriți un apartament pe unul sau pe două nivele? Doriți o curte privată? Doriți ca să aveți acces și la o parcare? Apartamentul are balcon? Unul sau două? Cât de mare?

2. Amplasarea

Locul în care blocul se găsește este, de asemenea, un criteriu important după care ne alegem locuința de vis. Gândiți-vă dacă sunteți dispuși să locuiți departe de funcțiunile urbane pentru a avea parte de liniștea și verdeața din afara orașelor sau le sacrificați pe acestea din urmă pentru a fi aproape de magazine, farmacii, transportul în comun, școli, grădinițe etc. De pildă proiectul Parângului Residence se află la 5 minute pe jos până la prima stație de autobuz, la patru minute de cea mai apropiată școală, la un minut de cea mai apropiată grădiniță și la două minute de cel mai apropiat supermarket. În plus de asta, tot în funcție de amplasare vedeți și starea infrastructurii din jur. Sunteți dispuși să circulați zilnic pe un drum neasfaltat, de exemplu?

3. Finisaje gata făcute sau apartament nefinisat?

E foarte importat să vă puneți această întrebare, ca să știți ce să căutați. Apartamentele nefinisate vin la un preț mai mic, pentru că e nevoie de investiții suplimentare. Avantajul e că puteți să faceți alegerile proprii și totul să fie exact pe gustul dumneavoastră. Pe de altă parte, apartamentele gata finisate sunt ocupabile mai repede. Asta vă scutește de timp irosit, efort și, de ce nu, chiar și de o doză de stres. Vorbim de găsirea muncitorilor potriviți, supravegherea acestora, achiziția materialelor etc. – un job în sine până la urmă, pe care trebuie să-l faceți pentru o perioadă de timp.

4. Vizionarea apartamentelor

Când mergeți la piață ca să cumpărați un kilogram de mere, cu siguranță veți merge să vedeți mai multe tarabe, nu veți cumpăra de la prima care vă iese în cale. Așa e și cu apartamentele – pentru a-l găsi pe cel care vi se potrivește cel mai bine, trebuie să vedeți mai multe, ca să aveți termene de comparație – și pentru preț, dar și pentru celelalte aspecte. Așadar, e recomandabil să vă rezervați timp și să vedeți cât mai multe proiecte (atunci când pe lista dvs. de apartamente de vânzare în Tg Mureș vreți să fie apartamente noi în blocuri care se află în diferite stadii de construcție).

5. Vechimea

Nu e totuna dacă opțiunile dvs. de apartamente de vânzare în Tg Mureș includ și apartamente noi și vechi. Indicat ar fi să vă orientați spre cele mai noi, care au inclusiv garanție. Este aproape sigur că apartamentele noi vor fi mai spațioase, mai luminoase sau mai eficiente din punct de vedere energetic. În plus, diferențele de preț nu sunt atât de mari, ba chiar uneori sunt mai ieftine decât apartamentele vechi.

6. Întreținerea

Este un factor la care trebuie să vă gândiți, pentru că vă va influența fiecare lună a traiului dvs. în viitoarea locuință. Luați în calcul suprafețele pe care le aveți de încălzit, eventual și volumele (dacă tavanul este înalt), dar și existența sau nu a unei curți interioare, gradul de izolare termică a imobilului, calitatea tâmplăriei termopan, eficiența sistemului de încălzire și apă caldă și, în general, orice detaliu puteți identifica din apartament sau imobil care are influență asupra viitoarelor cheltuieli de întreținere.

Sigur, peste toate acestea intră în discuție și bugetul de care dispuneți. Însă acesta este o realitate de care nu ne putem feri la nici un fel de achiziție. Pe lângă asta, mai putem întâlni cerințe de natură mai personală, la care poate cel care caută în lista de apartamente de vânzare în Tg Mureș ține în mod special. Oricum ar fi, rețineți că achiziția unui apartament este un proces mai laborios, pentru care e bine să vă rezervați timp și răbdare. E o investiție pe termen lung, pe care e bine să o pregătiți și să o faceți corect, pentru a avea rezultatele scontate. Noi vă urăm succes!

Lei, euro sau altă monedă? Cum luăm un credit imobiliar?

Avem niște bani puși deoparte, am economisit o vreme mai scurtă sau mai îndelungată, iar acum ne-am decis să ne achiziționăm o locuință. Totuși, știm cu toții că prețurile de pe piața imobiliară sunt de multe ori prohibitive pentru a cumpăra o locuință, fie ea apartament sau casă, cu banii strânși doar din economii. Majoritatea tranzacțiilor imobiliare având ca obiect locuințele personale se fac în urma accesării de cumpărător a unui credit. Aici lucrurile devin mai complicate. După 40 de ani de comunism în care exista o singură bancă și o singură monedă, deci o singură ofertă de credite imobiliare, am ajuns pe o piață bancară extrem de colorată, însă din fericire stabilizată după marile falimente de la începuturile lui, în anii ’90. Avem o sumedenie de bănci comerciale pe piață, iar creditele se pot da în lei, precum și în alte monede. Fără o cultură financiară prea dezvoltată, au apărut și comportamente iresponsabile din partea băncilor (a se vedea perioada creditelor de nevoi personale acordate fără o minimă verificare a solicitantului), dar și din partea consumatorilor (credite pe perioade extrem de îndelungate cerute în monede oarecum exotice). Cum facem alegerea corectă în privința creditelor? La ce să fim atenți? Sunt întrebări pertinente pe care cu toții ar trebui să ni le punem înainte de a semna pentru a ne îndatora pe 20-30 de ani.

Alegerea monedei

Regula de aur în alegerea monedei în care vom solicita creditul imobiliar este una de la care sub nici o formă nu ar trebui să facem rabat. Ea spune că întotdeauna trebuie să solicităm creditul în moneda în care ne câștigăm veniturile, fie că suntem plătiți cu un salariu, dividende, contract de drepturi de autor etc. Este extrem de important să facem asta pentru a ne feri de un risc major, acela adus de aprecierea și deprecierea anumitor monede, lucruri care se întâmplă fără să le putem prevedea din timp. Cea mai bună exemplificare a acestei reguli este adusă de sumedenia de români care au accesat credite imobiliare în franci elvețieni, într-o perioadă în care cursul de schimb al monedei elvețiene era extrem de stabil, pentru ca mai apoi, într-o perioadă scurtă de timp, cotațiile să se dubleze. Mulți au ajuns într-o situație extrem de neplăcută, în care au fost nevoiți să-și vândă locuințele pentru a putea rezista în fața ratelor tot mai mari pe care trebuiau să le achite la băncile de la care s-au împrumutat. Iar vina aici se poate spune că a fost împărțită între clienții care nu s-au informat suficient, pe de-o parte, dar și băncile care i-au încurajat să se împrumute într-o monedă oarecum exotică.

Situația în acest moment

În acest moment, după episodul francului elvețian, în care clienții au fost puternic afectați (însă unii din ei s-au redresat, au apelat la instanțe și au început să câștige în disputa cu băncile), iar acum încep să fie și băncile afectate, o parte din jucătorii de pe piață și-au învățat lecția. Mai mult, o parte din bănci au decis chiar să nu mai acorde în acest moment credite decât în lei. Asta a făcut ca piața să abunde de oferte de credite în lei. Tot aceste credite au acum dobânzi mici, iar asta vine la pachet cu un risc valutar mai mic, pentru că majoritatea covârșitoare a românilor încă este plătită în moneda românească, nu în euro sau alte valute. Oricum am lua-o, în acest moment leu românesc este alegerea corectă pentru a face un credit imobiliar pe termen lung – desigur, cu rezerva că regula nu se aplică la cei care sunt plătiți în altă monedă.
Dacă e să vorbim și de cifre, atunci trebuie spus că în acest moment creditele imobiliare în lei au o dobândă anual efectivă (DAE) de aproximativ 4%, pe când la creditele în euro aceeași DAE se apropie de 5%. După ce facem calculele vom observa la final că valoarea ratei lunare ajunge să fie, la creditele în euro, mai mare decât la cea în lei cu aproape 10%, ceea ce reprezintă o diferență considerabilă, dacă luăm în considerare că vorbim de credite acordate pe termen mediu și lung. Ca să fie și mai ușor de înțeles, dacă în acest moment accesați același credit în valoare de 10 lei, pe o perioadă de 30 de ani, la finalul achitării ratelor veți fi plătit un total de 17 lei dacă ați fi plătit în lei și 18 lei dacă veți fi plătit în euro. Puneți acum mai multe zerouri după aceste cifre și vedeți importanța acestei diferențe. În plus, dacă euro se apreciază față de leu, atunci diferențele dintre cele două credite și valoarea ratelor aferente va crește încă și mai mult.

Concluzii

Nu există nici un sfat pe care cineva vi-l poate da legat de evoluția cursului de schimb. Nu există predicții fără cusur, așa că asumarea unui risc valutar o faceți știind că oricât puteți să epuizați avantajele de moment și să dați de probleme. Sigur că există și soluția unor refinanțări, însă ele nu vor rezolva niciodată întrutotul problemele aduse de fluctuațiile valutare.
Așadar, singurele noastre sfaturi ar fi să vă informați temeinic în privința ofertelor de credite pe care consultanții băncilor vi le pun în față, să puneți întrebări și să cereți lămuriri suplimentare legate de condițiile de acordare a creditului, tranșele în care vă sunt virați banii, dar și legate de calendarul de rambursare. Citiți cu atenție contractele înainte să le semnați și faceți tot posibilul să respectați regula de aur care spune că întotdeauna e bine să ne împrumutăm în moneda în care ne câștigăm veniturile.

Casă cu curte sau apartament cu grădină privată?

Mulți dintre noi, atunci când ne imaginăm locuința ideală, ne proiectăm în gând o casă spațioasă, undeva într-o zonă verde, liniștită, ferită de agitația orașului, de trafic, gălăgie și poluare. Ne dorim un spațiu verde cât mai mare, cât mai ferit de privirile curioșilor, în care să ne putem desfășura după voie. Astfel, ne dorim o curte generoasă, în care copiii să se poată juca în voie, în care să putem să ne petrecem timpul vara împreună cu prietenii, care să acomodeze eventual și un loc de parcare etc. Dar, o curte mare, la fel ca și o casă mare, ca să poată fi folosită în scopurile în care a fost achiziționată, trebuie întreținută, ceea ce ne costă timp și resurse financiare. Pe de altă parte, tot mai multe proiecte imobiliare destinate construcției de blocuri de locuințe, sunt proiectate astfel încât să asigure în împrejurimi suficiente locuri de parcare pentru toți locatarii, dar și zone de spațiu verde îngrădite, așa-numite grădini private, destinate apartamentelor de la primul nivel al respectivelor blocuri.

Poate sunteți în căutarea unor oferte imobiliare Mureș, poate căutați apartamente de vânzare în Mureș sau case de vânzare în Mureș și încă nu sunteți deciși ce merită mai mult: o casă cu o curte sau un aparament la bloc cu o grădină privată. Așadar, ne-am gândit să încercăm să vă dăm câteva informații relevante pentru a vă ajuta în luarea deciziei potrivite.

Avantaje și dezavantaje de ambele părți. Cheia – analiza realistă

Ca în mai toate ipostazele în care suntem puși în viață să facem o alegere având în față doar două variante, și în această alegere există avantaje și dezavantaje indiferent de ce variantă am alege. Cheia este să le înțelegem cât mai bine, apoi să ne analizăm cât mai bine și mai realistic posibil așteptările, nevoile și dorințele, iar mai apoi să încercăm să punem totul într-o balanță și să vedem spre ce înclină. Există totuși câteva repere pe care le putem avea în vedere și care astfel să ne ajute să ne decidem. De pildă, iată mai jos o listă de întrebări pe care ar trebui să ni le punem și la care să ne răspundem sincer:

  • Care este bugetul maxim pe care îl putem aloca achiziție locuinței? De regulă casele vor costa aproape întotdeauna mai multe decât apartamentele, dacă luăm aceeași zonă de referință. Ce preferăm să facem cu acea diferență? O investim în casă sau în finisări mai bune la apartament? Ca la orice achiziție importantă, fixarea limitei de buget este absolut obligatorie.
  • Care este timpul pe care îl putem aloca săptămânal sau lunar pentru efectuarea lucrărilor de întreținere a locuinței, cu tot cu spațiile din jurul construcției – curte la casă, ori grădină privată la apartament? Uneori vom vedea că prețurile unor case și ale unor apartamente cu grădină privată sunt apropiate, astfel că aici trebuie să cântărim și costurile de întreținere pe care le vom avea pe viitor. Cât timp putem aloca pentru asta? Dacă nu avem timpul necesar, suntem dispuși să plătim pe altcineva să presteze aceste servicii?
  • Care sunt costurile pe care ni le putem permite pentru achitarea întreținerii casei sau apartamentului? Casele de obicei sunt construite pentru a oferi locatarilor suprafețe mai mari decât apartamentele. Plusul de confort se achită însă nu doar la achiziție, ci și ulterior, lunar, la factura de întreținere. Și nu e vorba doar de încălzirea pe timp de iarnă, e vorba și de impozite, de cheltuieli de curățenie etc.
  • Ne putem permite eventuale reparații capitale? Trebuie să ne gândim că atunci când achiziționăm o locuință, nu o facem pentru a beneficia de ea doar pe termen scurt. Adesea cumpărătorii fac pentru asta credite care se întind pe perioade de 20-30 de ani. Într-un asemenea interval de timp, ne putem aștepta ca uneori să apară, din diferite cauze, nevoi de investiții – fie pentru o izolare termică superioară, pentru o refațadizare, pentru înlocuirea unor instalații (apă, canalizare, energie electrică etc.), pentru repararea acoperișului, refacerea unor finisări interioare și exterioare etc. Trebuie să ne gândim așadar dacă ne putem permite achitarea acestor cheltuieli sau investiții – indiferent cum le numim – singuri, sau preferăm în comun, iar atunci trebuie să alegem varianta unui apartament. Dacă stăm la casă, suntem responsabili unici pentru finanțarea acestor lucrări, căutarea meșterilor, asigurarea calității etc., pe când la bloc există asociații de proprietari care cu asta se ocupă, iar împărțirea costurilor pe apartamente ne scade contribuția proprie.
  • Suntem mai degrabă comozi sau activi? Această întrebare trebuie pusă având în vedere din nou acel termen lung pe care se presupune că vom folosi locuința. Dorim să locuim într-o casă departe de magazine, de servicii publice (primărie, unități de învățământ, transport în comun, magazine, baruri, cafenele, restaurante etc.) sau într-un apartament ceva mai mic, dar aproape de aceste facilități publice. Suntem dispuși să ne deszăpezim iarna aleea către cel mai apropiat drum deszăpezit de autorități? Suntem dispuși să stăm zilnic mai mult timp în trafic spre și de la locul de muncă?
  • Este realizabilă mutarea în imobil sau este suficient de convenabilă zona în care dorim să ne achiziționăm casa? Menționam mai sus despre timpul petrecut în trafic spre și de la locul de muncă. Luați în considerare aici, în cazul în care aveți sau vă doriți copii, că și aceștia trebuie transportați la și de la unitățile de învățământ. Apare astfel destul de firesc o nevoie mare de mobilitate. Poate fi asigurată ea de transportul în comun? E asta o opțiune viabilă? Aflați asta ușor testând pe pielea voastră o cursă cu autobuzul în care vedeți timpul de așteptare și condițiile de transport. Mai apoi, dacă folosiți mașina, atunci intervin costuri mai mari cu carburantul și întreținerea mașinii. Toate aceste detalii aparent mai puțin importante merită analizate și avute în vedere la luarea deciziei.

După ce ați răspuns foarte sinceri cu voi la toate aceste întrebări, e bine să vă reevaluați așteptările, nevoile, dorințele. Puneți apoi în balanță traiul la o casă cu curte privată, pe de-o parte și opțiunea locuirii într-un imobil care are și apartamente cu grădină privată, de cealaltă parte. Veți știi mai apoi dacă trebuie să vă uitați după anunțuri de case de vânzare în Mureș sau apartamente de vânzare în Mureș.

Un astfel de proiect imobiliar care oferă o serie de apartamente cu grădină privată vine chiar de la Ideal Home, în proiectul imobiliar Parângului Residence. În cazul în care sunteți interesați de acest tip de apartamente, limitate ca număr, cereți detalii, consultanță de specialitate și oferte de preț acum!

Crește numărul de apartamente de vânzare în Mureș

Vești bune pentru cei care caută locuințe de vânzare în Mureș. Numărul ofertelor este în creștere. Cel puțin asta spune statistica, dar se poate vedea și cu ochiul liber în numărul de proiecte imobiliare aflate în diferite stadii de construcție. Pe de altă parte, sunt și proiecte a căror construcție nu a fost pornită încă, iar locuințele sunt deja rezervate. Așadar, crește numărul de locuințe de vânzare în Mureș, dar și pretențiile celor care caută. Ca de obicei, echilibrul se fixează în funcție de calitatea locuințelor (în blocuri/complexe noi sau vechi, finisaje, suprafețe etc.), dar și în funcție de preț. Să vedem ce spune însă statistica.

Datele INS arată o creștere a numărului de locuințe

Conform Institutului Național de Statistică în trimestrul patru al anului 2016 au fost date în folosinţă la nivel național nu mai puțin de 15.249 locuinţe, în scădere cu 564 de locuinţe faţă de trimestrul IV al anului 2015. Totuși, este de remarcat că în anul 2016, pe total, a fost finalizată construcția a 52.206 locuinţe. Cifra este în creştere cu peste 5.200 de locuinţe raportat la cifrele înregistrate în 2015.

Situația pe medii în care au fost construite arată că în trimestrul IV din 2016, raportat la perioada similară din 2015, numărul locuinţelor construite în mediul urban este în scădere cu 10,9%, iar în mediul rural se poate observa o creștere de 4,8%.

Dacă luăm în calcul sursele de finanțare ale proiectelor imobiliare finalizate, repartiţia pe fonduri arată faptul că, faţă de trimestrul IV din 2015, în trimestrul IV din 2016 s-a înregistrat o scădere a numărului de locuinţe realizate din  fondurile private cu minus 661 locuinţe, iar din fondurile publice s-au finalizat cu 97 de locuinţe în plus.

Situația pe regiuni

Cifrele de mai sus prezintă o imagine de ansamblu la nivel național, însă pe regiuni cifrele și tendințele diferă, în anumite cazuri destul de semnificativ. De pildă, în timp ce în regiunea București-Ilfov, în trimestrul IV din 2015 se finaliza construcția a peste 3.500 de locuințe, în perioada similară din 2016 s-au finalizat doar puțin peste 2.500 de locuințe, înregistrându-se astfel și cea mai drastică scădere. Scăderi s-au înregistrat și pe regiunile Nord-Est și Sud-Est. În schimb, în regiunile Centru (unde se raportează și proiectele de noi apartamente de vânzare în Mureș finalizate), Vest, Nord-Vest, Sud-Vest Oltenia și Sud-Muntenia, s-au înregistrat creșteri.

Iată cum arată cifrele statistice:

Observați că dacă ne raportăm strict la Regiunea Centru, unde, așa cum aminteam, se contabilizează și noile locuințe de vânzare în Mureș care se finalizează, atunci creșterea este constantă în ultimii ani.

Dacă e să luăm în considerare doar statistica disponibilă de la nivelul județului Mureș, atunci putem observa o tendință clară de creștere constantă a numărului de locuințe în ultimii ani. Au crescut și numărul efectiv de locuințe și cel al camerelor de locuit, dar și totalul suprafețelor construite. Sigur, ritmul nu a fost același tot timpul, însă tendința de creștere s-a menținut.

Dacă luăm în considerare tendința de scădere a numărului populației din județul Mureș, care se încadrează în tendința la nivel național, atunci putem trage concluzia că oferta de locuințe este din ce în ce mai bogată raportată la cerere. E normal astfel ca tot mai mulți dintre cei care acum sondează piața după apartamente de vânzare în Mureș să se orienteze spre proiecte imobiliare noi. Evident, în aceste condiții și noi vă putem face aceeași recomandare.

Tîrgu-Mureș în rândul orașelor din România cu un cost avantajos al vieții

Atunci când ne căutăm o locuință pe care să o achiziționăm, e un moment aparte. E momentul unui început, o bornă simbolică dintr-un drum care putem doar intui unde ne va purta, dar credem că va fi lung. Așadar, vrem să fie cât mai aproape de gustul nostru. Dacă vorbim de apartamente, atunci vrem ca viitoarea noastră locuință să fie într-un imobil cât mai nou, să fie cât mai spațioasă, cât mai luminoasă, cât mai bine izolată termic și fonic, amplasată într-o zonă cât mai liniștită, dar în același timp și cât mai aproape de funcțiunile care ne interesează (transport în comun, magazine, rețea școlară etc.). Toate aceste elemente ne vor influența cât se poate de direct viața în următorii ani. În plus, având o valoare mare, e foarte probabil că în unele cazuri aceste apartamente reprezintă casa chiar pentru zeci de ani. Dar oare avem răbdarea să ne gândim și la nivel macro? Să ne ridicăm perspectiva dincolo de aceste aspecte cu siguranță importante, însă suntem capabil să privim problema și la un nivel mai mare. Oare am ales bine orașul? Aceasta este o întrebare pe care, trebuie să recunoaștem, mai puțini dintre noi o avem în vedere atunci când ne alegem locuința pe care urmează să o achiziționăm. Sunt însă unii care și-au pus-o la modul foarte serios. Și au încercat să răspundă cât mai bine, astfel că au consultat mai multe persoane într-un studiu destul de complex legat de costul vieții urbane în România. Unele rezultate sunt destul de surprinzătoare.

Rezultate: care sunt cele mai indicate orașe în care să trăiești?

Concluziile studiului arată că Brașovul este centrul urban din România cu cel mai avantajos cost al vieții. Asta analizând percepția celor care au răspuns la sondajul de opinie efectuat, raportată și la nivelul veniturilor pe care le câștigă lunar. Surprinzător sau nu, în acest clasament, Tîrgu-Mureș intră în top 10 orașe din România, ocupând locul 7. În fața Tîrgu-Mureșului s-au clasat orașe mari precum Cluj Napoca, Oradea, Sibiu, Pitești și Timișoara. Surprinzător, Craiova, București și Iași vin după Tîrgu-Mureș, chiar dacă toate 3 sunt orașe mari, mai dezvoltate decât Tîrgu-Mureș, între ele chiar capitala – cea mai mare aglomerare urbană din România. La cealaltă extremă a clasamentului, orașele cu cel mai dezavantajos cost al vieții, cel puțin din perspectiva respondențior, se pare că sunt Satu-Mare, Tulcea, Călărași, Botoșani și Brăila. Pe regiuni istorice, conduce Transilvania, urmată de București-Ilfov, Oltenia, Banat, Moldova, Dobrogea și Muntenia.

Totuși, notele date la aceste evaluări nu sunt deloc mari. Brașov, municipiul reședință de județ care conduce topul a încheiat cu o medie de 59,9 din 100 puncte posibile. Tîrgu-Mureș, care este pe locul 7 așa cum spuneam, a reușit această clasare cu o medie a notelor acordate ce ajunge la doar 56,6 puncte. Din Tîrgu-Mureș au răspuns acestui sondaj un număr de 3.090 de respondenți, în timp ce la nivel național numărul persoanelor care au înregistrat răspunsurile lor trece de 124.000.

Prima casă vs. credit imobiliar – cum să facem alegerea corectă?

Dorim să ne achiziționăm o locuință și constatăm că oricât am strânge cureaua, oricum am calcula și am economisii pe termen scurt, nu dispunem de suficienți bani pentru a ne putea achiziționa locuința pe care ne-o dorim și de care avem nevoie. Nu e nici o problemă: creditul e un instrument financiar inventat încă din lumea antică. De la primele bănci din Asiria și Babilon care acordau credite în grâne pentru fermieri, am ajuns azi la instrumente financiare multiple, unele extrem de complexe, rolul lor fiind acela de a ne face nouă viața mai ușoară, ce-i drept și profit bancherilor. Dar cum îl alegem pe cel corect? De pildă, în cazul creditelor pentru achiziția de locuințe, de ce să alegem un credit imobiliar și nu un credit de tip Prima casă, contractat prin intermediul programului guvernamental aflat deja în derulare de câțiva ani buni? Aparent, condițiile sunt mai bune, grație avansului mai mic pe care cei care se împrumută trebuie să-l dețină la contractare. Dar acesta e doar unul din indicatori, doar unul din elementele pe care trebuie să le luăm în calcul atunci când ne împrumutăm. Haideți să le luăm pe rând și să le analizăm mai pe îndelete, pentru a înțelege mai bine diferențele dintre cele două tipuri de credite.

Avansul minim solicitat de bancă

Spre deosebire de un credit simplu, pentru nevoi personale, ca să-l luăm ca exemplu, orice credit imobiliar presupune contractarea unei sume mai mari de bani. Pentru a putea fi acordat în vederea achiziției unui imobil sau a unei părți de imobil, creditul imobiliar trebuie să fie însoțit de un avans din partea celui care îl accesează. Acest avans diferă însă destul de mult de la un credit la altul. Cel mai mic, în cazul creditelor pentru locuințe, este avansul pentru creditul de tip Prima casă, unde minimul este de doar 5%. În același timp, pentru un credit imobiliar clasic, în afara programului guvernamental, trebuie să veniți cu un avans minim situat de regulă în 15% și 25% din suma împrumutată. La prima vedere, e clar că diferența este mare. Dacă luăm o valoare a creditului de 50.000 de euro, vom vedea că e o diferență considerabilă de la 2.500 de euro, până la 7.500 de euro. Având un avans de cel puțin 3 ori mai mare, trebuie să vedem și care sunt avantajele de cealaltă parte, la creditul imobiliar, dacă ele există. Și există.

Analiza dosarului și depozitul colateral

Cum spuneam avansul nu este totul în evaluara creditului. Încă din capul locului, trebuie să știți că un credit prin programul Prima casă presupune o perioadă mai îndelungată pentru analiza dosarului pentru că sunt două entități care să aprobe creditul: banca de la care luați creditul și Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM). Acest FNGCIMM poate cere în anumite cazuri lămuriri sau completări dosarului de credit primit de la bancă, iar această corespondență și completare de acte la dosar vă va „costa” și mai mult timp. Diferența nu e colosală, însă există: în timp ce perioada medie de aprobare a unui dosar de credit Prima casă este de 45-60 de zile, pentru un credit imobiliar banca are nevoie în medie de doar 20-25 de zile pentru a aproba dosarul și a vira banii. În unele cazuri asta contează, mai ales dacă ați găsit o ofertă bună pe care nu doriți să o ratați. Totuși, se poate să aveți timpul necesar la dispoziție. Atunci mai trebuie să știți că pentru a putea accesa un credit de tip Prima casă trebuie să constituiți și un așa-numit depozit colateral, depozit care nu este cerut în cazul creditelor imobiliare clasice. Valoarea acestuia este egală cu contravaloarea a trei rate, iar banii revin la cel care a realizat depozitul abia la finalul derulării creditului. De regulă primiți acești bani înapoi după 20-30 de ani, perioadă pentru care banca nu plătește nici un fel de dobândă, așadar sunteți nevoiți să țineți blocați o sumă de ordinul a câteva mii de lei, fără nici un beneficiu. Așadar, după ce vedeți care ar fi valoarea depozitului colateral, e bine să reevaluați diferența dintre avansul mai mic al creditului Prima casă față de cel imobiliar clasic și să vedeți dacă merită.

Slalomul printre comisioane

De asemenea, e foarte important de analizat la evaluarea creditelor și valoarea comisioanelor pe care le veți plăti. Credit Prima casă, indiferent de banca cu care veți lucra, presupune plata unui comision anual care va merge în contul FNGCIMM. Este vorba despre așa-numitul comision de gestiune a garanției, care nu se regăsește la creditul imobiliar clasic. Acolo însă, băncile practică alte tipuri de comisioane, care diferă de la bancă la bancă, așadar e bine să citiți cu atenție ofertele pe care le primiți. Veți constata că unele bănci practică inclusiv comisioane de analiză a dosarului (care se plătesc o singură dată, atunci se contractează creditul), iar unele bănci au inclusiv comisioane lunare percepute pentru administrarea creditului. Mai introduceți apoi în ecuație și costurile comune celor două tipuri de creditare, cum sunt costurile generate de evaluarea locuinței cumpărate, asigurările pentru locuință și cele de viață sau taxele notariale implicate de acest proces.

Condiții speciale de eligibilitate

Din păcate și la capitolul restricții și condiții speciale de eligibilitate, tot creditul Prima casă este cel dezavantajat față de cel imobiliar clasic. Dacă la acesta din urmă nu prea există limite și condiții speciale de eligibilitate, la primul lista este lungă. Să trecem în revistă cele mai importante restricții ale creditului Prima casă:

  • Suma acordată este limitată la cel mult 66.500 de euro pentru o locuință nouă și 57.000 de euro pentru una veche. Poate în orașele mai mici asta nu e o problemă, însă în marile orașe, unde prețul locuințelor este mai mare, deja asta poate însemna inutilitatea creditului. În comparație, creditul imobiliar este limitat doar de veniturile solicitantului.
  • Pentru a fi eligibil, cel care solicită creditul trebuie să nu dețină în proprietate o locuință mai mare de 50 mp.
  • Locuințele achiziționate prin programul Prima casă nu pot fi vândute sau închiriate în primii 5 ani de la achiziție. Așadar, atenție mare la motivul pentru care achiziționați imobilul.
  • Creditele Prima casă nu pot fi refinanțate prin credite ipotecare standard. De reținut asta pentru că, la câțiva ani de derulare a programului guvernamental, există astfel de cereri, generate în special de cazurile în care creditul a fost contractat de doi soți care între timp au divorțat. Așadar, chiar și după divorț, creditul rămâne o povară comună a celor doi.
  • Pentru creditele Prima casă, dosarul este mai voluminos și presupune întocmirea mai multor acte, care necesită mai mult timp și alți bani cheltuiți.

În privința dobânzilor este de remarcat că diferențele dintre cele două tipuri de creditare se reduc tot mai mult, chiar dacă formulele de calcul diferă. Totuși, e bine să citiți ofertele cu atenție.

De fapt, până la urmă, oricâte sfaturi v-am oferi, ele sunt doar instrumente cu care să parcurgeți mai ușor ofertele și contractele care vi se pun în față. Sfatul cel mai important pe care vi-l putem oferi rămâne acesta: citiți și recitiți contractele de creditare, pentru că acolo veți găsi cele mai relevante informații. Unde nu înțelegeți, întrebați consultanții băncii, însă nu semnați până nu sunteți siguri că ați înțeles perfect la ce anume vă angajați, având în vedere perioadele de timp pe care vă îndatorați și sumele implicate.

Pașii de urmat spre un credit imobiliar cu venituri din străinătate sau din țară

Poate vă amintiți reclamele care promovau creditele acordate rapid, doar cu buletinul. Sigur, ele încă se mai pot oferi în anumite circumstanțe, de regulă vizând însă sume mici, acordate prin credite de consum sau de nevoi personale, așa cum se mai numesc ele. Totul se schimbă însă la creditele mai complexe, cum sunt cele imobiliare. Aici nu mai putem vorbi de ușurință și lejeritate la fel de mare în procedura de acordare a creditului, pentru că și sumele se schimbă. Avem de-a face cu sume de ordinul a zeci de mii de euro, uneori poate chiar sute de mii de euro, care se împrumută în baza unor angajamente luate pe ani sau zeci de ani. Așadar, e firesc să ca procedura să implice o analiză mai minuțioasă, a unui dosar ceva mai cuprinzător. E bine să știți așadar care sunt pașii de urmat și ce trebuie să faceți dacă doriți să accesați un astfel de credit, ca să nu fiți luați prin surprindere.

De pildă, trebuie să știți din capul locului că, dacă aveți venituri pe care le obțineți din străinătate, e obligatoriu să includeți în dosar un co-împrumutant, care să aibă venituri obținute în România și a cărui venit să fie cel puțin la un nivel egal cu 133% din valoarea ratei creditului pe care-l solicitați.

Pentru întocmirea dosarului de credit, sunt necesare mai multe acte, care diferă în funcție și de unde obțineți veniturile cu care garantați restituirea creditului.

Credit pentru persoane cu venit din străinătate

Pentru calculul veniturilor din străinătate trebuie să includeți la dosar următoarele documente:

  • Adeverință de venit sau un document emis de angajator privind veniturile realizate aferente unei perioade de trei luni calendaristice consecutive recente, document emis cu cel mult 90 de zile calendaristice înaintea analizei;
  • Contractul individual de muncă înregistrat la organul competent al administrației din statul unde solicitantul de credit este angajat / Scrisoare de angajare (după caz) (legalizare cu apostilă);
  • Documentul prevăzut de legislația statului unde sunt obținute veniturile, care să evidențieze plata impozitelor (legalizare cu apostilă);
  • Copii după actele de identitate soț/soție.

Credit pentru persoane cu venit din țară

Pentru calculul veniturilor din țară, inclusiv ale co-împrumutantului, e nevoie de asemenea de câteva acte ce trebuie aduse la dosar:

  • Copie după actul de identitate;
  • Adeverință de venit;
  • Copie după contractul de muncă și actele adiționale aferente acestuia, sau REVISAL pagina per salariat.

Depunerea ca gaj a unor imobile

Pentru a deveni eligibili și a vă spori șansele să accesați creditul, uneori se poate să apelați la depunerea ca gaj a unor imobile. Atunci, trebuie să știți că aceste imobile trebuie evaluate mai întâi pentru a putea fi aduse ca gaj, iar la finalul evaluării trebuie să aveți următoarele documente:

  • Extras CF nou;
  • Copie acte de dobândire imobil (conform extras CF);
  • Copie acte de identitate vânzători;
  • Releveu și plan de situație imobil (acte topografice);
  • Certificat energetic imobil.

Pentru a vă fi mai ușor să parcurgeți aceste etape e bine să luați legătura cu un consilier de specialitate din partea băncii pe care ați ales-o, acești consilieri fiind cei mai în măsură să vă ghideze prin procesul de elaborare a dosarului.